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共享经济下“信用”可以这样“变现”

wxianyue4年前 (2021-03-29)共享经济633

实现共享单车的免押金运营,“扫一扫骑单车”的核心在于网络经济时代个人信用价值的变现。

文/黄可

共享单车大战愈演愈烈,摩拜与ofo橙黄之争的背后,其实是“企鹅”与“蚂蚁”的资本大较量。在这场比拼中,腾讯不差钱更不差人气,第一大社交媒体平台的独家支持,让摩拜在微信钱包和小程序中笑傲江湖。而阿里除了财大气粗又祭出一大撒手锏,这就是支付宝及芝麻信用。

五一假期,支付宝宣布上线“扫一扫骑单车”功能,首批接入 ofo、永安行、小蓝、hellobike、funbike、优拜6家共享单车,共计600 万辆、覆盖全国50个城市。使用支付宝扫一扫便可以解锁单车,如果拥有良好的芝麻信用,更可以免押金骑行,如此免注册、免押金的“扫一扫”骑车新模式打通了共享单车不同品牌间的区隔,大大方便了用户。对用户的使用体验而言,骑什么颜色的车不重要,重要的是可以不受高额押金的约束而做到随时随地地使用共享单车。因此,支付宝此举赢得市场的热烈反应,也让竞争对手为之一怔。

免注册、免押金的“扫一扫”骑车新模式打通了共享单车不同品牌间的区隔，大大方便了用户

实现共享单车的免押金运营,支付宝“扫一扫骑单车”的核心在于网络经济时代个人信用价值的变现。现代城市是典型的陌生人社会,个人信用评估难、管理难、变现难,在平衡租金收益与拥有物损失风险的过程中,只得选择押金作为推进交易合约的保障。这时,支付宝利用其构建的个人信用体系——芝麻信用替代押金,以信用的名义开启了回归熟人社会的新共享模式。

无论是“无信不立”,还是“好借好还,再借不难”,从古至今, 信用在日常交往中占据重要位置。传统熟人社会中对于信用的评估来自于乡邻视线中的个人操行,街头巷尾的闲聊促成了个人声誉的口碑传播,而在“众口铄金”与“人言可畏”的压力之下,信用成为个人行为的道德约束与激励门槛。现代社会,“信用”更是市场经济运行的前提和基础,是诚信社会健康发展的基本保障,“信用可以当钱使”,“扫一扫”即可骑单车,无疑呼应了社会道德规范对“一诺千金”主流价值观的倡导。

更重要的是,支付宝又一次实现了基于自身数据资产的创新尝试。今天, 互联网、大数据、云计算等现代科技提供了“信用”信息生成的新方式。阿里集团丰富的生态和业务沉淀了包括电商交易、搜索、物流、支付、广告等种类多样的高质量数据,坐拥注册用户超8亿的大数据金矿,支付宝可以借助海量网络痕迹数据对个人的行为进行描摹和预测,基于身份特质、行为偏好、人脉、信用历史和履约能力五个维度,支付宝构建了一套更加贴合当下“互联网+”的生活方式、更加全面精准的信用评估体系。

实践中,不少领域和行业早已建立了自己的信用体系,以典型的银行征信系统为例,央行的个人征信系统收录了近九亿自然人的数据并能在各银行、金融行业、相关机构之间共享。但尚缺乏全社会层面的互联互通,基本局限于各自所在的条块,有待基于信息化手段进行有效传播,实现信用信息的共享服务。支付宝此举的意义在于将个人信用数据扩展到更多的行业和场景,实现了信用信息更广泛、更深入地传播共享,甚至到了租用自行车这种传统金融机构根本不屑的小业务。

可以预见,在个人隐私得到充分尊重和保护的情况下,信用的广泛传播必将是现代社会的典型特征之一。它将包括以下要素:

一是弱关系偏向。人与人之间的关系有强弱之分。马克·格兰诺维特指出了“弱关系的力量”,强调非熟人之间的弱关系连接可以促使信息更广泛地传播, 进而提升获利回报的可能性。熟人社会,信用体系相对稳固,信用传播也更简单,而现代陌生人社会中,人与人之间更多呈现出弱连接关系,因此,在进行深度协作时需要信用来保证交易顺利进行,并且关系越弱越需要信用的支撑。

二是平台化趋势。信用信息的采集处理需要专业机构才能完成,因此,信用信息的生成与传播一度呈现出高度组织化的特征。但不同机构之间的壁垒又为信用传播设置了障碍,造成了多种标准并行且各自为政的局面。长此以往,既不符合社会体系对信用传播的期待,同时也浪费了社会资源。因此,建设独立的第三方、全覆盖、无边界信用平台是促进信用传播的关键。

三是大数据导向。互联网时代,网民在线行为留下的海量痕迹数据显得更加重要,硬件设备记录和计算能力的大幅提升,也促进了利用大数据进行信用评估与传播的可能性。不同于传统的样本采样,大数据可以提供更为全面的个人行为描摹,在精准衡量个人信用状况的基础上实现更有针对性的信用计算与传播, 诸如区分地理位置、场景、事件等等,甚至可以做到基于历史数据对未来展开预测,大大拓展了信用传播的空间。

传统社会中,信用的传播更多地限于街谈巷议的范畴,好名声也不过到“十里八乡皆知”的程度。今天,作为重要的生产资料,信用的传播、共享无疑具有极大想象空间。以信用的名义,我们可以尝试更多可能。