商业保理公司业务模式，尤其是这10种，知道的都是高手
商业保理公司业务模式，尤其是这10种，知道的都是高手，商业保理指由非银行金融机构开展的保理。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
商业保理公司业务模式，尤其是这10种，知道的都是高手
保理业务的基本功能是赊销信用风险防范，融资是其衍生功能。但是国内保理公司多以保理融资作为业务的主要甚至唯一内容，很少提供坏账担保服务。因此，保理几乎全是有追索权。通过第三方(如银行、保险公司、第三方支付等)增信措施，可以有效控制坏账风险。如国际保理中进口保理商核定进口商保理额度并提供坏账担保，同样在国内保理中也可以开展双保理，由买方保理商(包括银行和保理公司)提供保理额度和坏账担保。保险公司提供买方信用保险;第三方支付机构付款保证等。
从坏账风险管理到保理融资的各个环节，保理公司根据客户需求和自身条件可以选择不同环节介入，形成不同的业务模式，为客户提供相应的保理服务。
一、赊销信用风险管理业务模式
赊销实际上是向买方贷款，买方不付款就会形成坏账。因此，卖方签署赊销合同其实就是在签署一份信贷合同。在签署合同前，企业应该向银行一样了解买方的经营状况、信用信息，进行信用评级，确定是否赊销，赊销的期限和额度。如果没有做这些工作，就像银行没有调查直接放款一样，出现坏账的概率很高。
赊销信用风险管理业务模式要求保理公司具有企业资信调查和商业信用风险评估能力。
二、应收账款管理业务模式
国内保理机构鲜有管理客户销售分户账的，通常只是登记已受让的应收账款并监控回款账户。由于缺乏对客户销售情况的整体了解，应收账款额度控制、应收账款核准、期限确定等工作比较困难。保理机构之所以不管理销售分户账，主要有两方面原因。客户认为自己有足够财务人员，能够处理应收账款账务，没有销售分户账管理的需求，同时害怕暴露商业信息。保理机构认为管理销售分户账工作繁琐，无利可图。
销售分户账管理技术要求不高，是个劳动密集型工作，需要较多的账户管理人员。需要建设销售分户账管理系统，提供工作效率，降低操作风险。
商业保理公司业务模式，尤其是这10种，知道的都是高手
三、反向保理业务模式
反向保理模式中，保理公司选择信用良好的企业作为核心企业，同核心企业签署合作协议，对其供应商提供保理融资服务。反向保理重点审核核心企业的信用和交易记录。核心企业通常为大型企业，信息透明度高，反向保理可以规避卖方欺诈风险，降低了获得历史交易信息和信用信息的难度和成本。保理公司通过同核心企业合作，可以同核心企业的多家供应商开展保理业务，降低营销成本。
四、双保理业务模式
国际保理通常为双保理。在双保理模式下，由出口商与出口国所在地的保理商签署协议，出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，出口保理商根据出口商的需要提供保理服务。
我国幅员辽阔，买卖双方可能相距几千公里，保理公司难以了解异地采购企业的资信和偿付能力，借助买方当地银行和保理公司承担进口保理商的职责，能有效控制风险，提高保理业务效率。国内双保理业务是业务创新，国内没有相应的业务通用规则，需要卖方保理商和买方保理商协商确定各自权利义务。要得到保理公司和银行的广泛认可，需要做大量的宣传和营销工作。
五、信用保险业务模式
银行已同保险公司合作开展开发出融资产品。如中国银行推出的融信达业务，对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，中国银行为卖方提供的资金融通。保理公司也可以同保险公司合作，由保险公司提供应收账款信用保险，保理公司提供保理融资服务。
为了促进信用销售，财政部和商务部联合下文，对商贸企业投保国内贸易信用险提供政府50%的补贴，鼓励商贸企业投信用保险，获得信用保险融资。国内信用保险的实际费率在1%左右。
商业保理公司业务模式，尤其是这10种，知道的都是高手
六、应收账款过程监控业务模式
在电子商务中，为了避免买卖双方的不诚信行为，出现了第三方支付机构。买方购买商品，款项由第三方控制，待买方确认收到货物后商业保理模式，第三方将款项支付给卖方。在这种情况下，应收账款期限短，风险低。如卖方有融资需求，保理公司只要与第三方支付公司合作做好过程控制，融资信用风险低。
应收账款过程监控业务模式需要得到第三方公司的密切配合，没有第三方公司提供应收账款信息、款项划付至指定账户等，业务无法开展。第三方公司合作是这种业务模式的关键。应收账款过程监控业务模式通常单笔金额小、期限短，保理业务笔数多，需要建立业务处理系统取代人工操作。
七、应收账款催收业务模式
应收账款催收是保理业务的基本要素。但是，多数保理公司并没有将催收作为业务内容。首先，国内保理公司的保理业务基本上都是有追索权保理，如果应收账款到期付款人不能偿付，保理商首先向融资企业追偿，而不是向付款人催收。其次，催收应收账款需要专门的法律人才和催收技巧，国内保理公司偏重于保理融资，缺乏催收人才。
八、坏账担保业务模式
国内保理商不愿意承担应收账款坏账风险，很少开展无追索权保理业务。客户有坏账担保的需求，向保险公司购买信用保险。愿意承担坏账担保的保理公司可以作为买方保理商同卖方保理合作开展双保理业务，扩大业务范围，加强同买方企业的合作。
承担坏账风险对保理公司的坏账风险管理能力提出更高要求，开展无追索保理和买方保理的保理公司应具有较高的风险识别、评估和承担能力，确保把风险控制在自身的风险承担能力之内。
九、行业专业业务模式
专注于某行业的保理公司，可以利用行业专业优势，提供更为专业化的服务。如有保理公司专门对医疗设备行业开展保理业务，保理公司了解各类医疗设备的厂家、品牌、性能、价格，经销商的销售能力，各医院的支付记录和支付能力，能准确的营销目标客户，控制业务风险。
商业保理公司业务模式，尤其是这10种，知道的都是高手
十、银行代理模式
保理公司同银行建立良好的合作关系，同银行开展合作，除了前面介绍的同银行开展双保理之外，还可以为银行提供做银行想做不愿做的服务，成为银行的外包服务商。保理公司根据银行的需求商业保理模式，接受银行委托监管存货和管理应收账款，为其提供相应服务，让银行专注做其信贷业务，通过分工合作加强业务风险控制，提高业务效率，促进对中小企业的金融服务，实现保理公司和银行双赢。
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