2019年中国移动支付行业市场分析：严监管不变而手段升级 跨境支付成行业新增长点
与此同时，随着金融开放不断深化，中国与世界的联系日益紧密，这也为国内移动支付的下半场注入更多活力。
近期，支付清算市场双向开放亮点频现，政策利好不断释放。在“引进来”方面，通过旗下美银宝信息技术(上海)有限公司收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场，中国境内市场迎来第一家外资第三方支付机构。德国支付公司日前也发布消息称，公司计划以投资中国持牌支付机构商银信支付的方式进入中国市场，该交易还需等待中国人民银行的最终批复。
在“走出去”方面，支付宝、微信支付两大移动支付巨头近日宣布全面向境外持卡人开放，从而让来华外籍人士可以便利使用移动支付。业内人士表示，支付宝、微信支付全面开放境外信用卡绑定支付，将更好地展示中国移动支付发展的优势与魅力，这是中国移动支付“走出去”的重要一步。
北京网络法学研究会副秘书长赵鹞表示，支付产业“引进来”“走出去”双向开放，有利于培育形成我国支付产业的竞争新优势。
2、巨头围猎跨境支付等新领域
新的行业生态下，行业巨头正在开启新一轮角力。其中，赋能B端企业用户、发力跨境支付业务等成为新的竞争焦点。随着技术手段升级移动支付商业模式，刷脸支付等“智慧支付”领域也燃起战火。
“支付第一股”拉卡拉招股书显示，近年来，拉卡拉个人支付业务的营收占比不断下降，但“收单业务”收入从2016年的12.7亿元快速增长至2018年的50.7亿元，对总营收额的贡献则从49.58%增长至89.29%。业内人士表示，B端收单业务暴涨，显示拉卡拉明确的赛道转换方向，这也是支付行业转型服务企业商户的缩影。
具体来看，支付机构正利用支付、营销、数据等方面的技术优势，为零售、交通、制造等行业打造一系列综合支付服务。例如，在智慧交通领域，微信乘车码用户数已经超过1亿，在全国120多座城市落地，交通行业微信支付交易笔数年增长率超100%。支付宝在包括公交地铁、单车、高速等在内的出行场景，服务用户数已达4亿，其中乘车码用户超2亿，在公交地铁场景合作城市已经超过320个。
在支付市场双向开放的背景下，跨境支付和全球化也正成为支付产业转型的重要路径。中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》显示，2018年银行卡发卡和受理规模进一步扩大，银联卡全球发行累计超过75.9亿张，全球受理网络已延伸到174个国家和地区。微信支付跨境业务目前已支持49个境外国家和地区的合规接入，发展了近1000家合作机构，支持16个币种的交易。林海峰表示，腾讯已经在全球范围内投资数十家金融科技公司，包括欧盟、印度、巴西、非洲等重要国家和地区，通过生态体系的构建和支持，为我国支付行业“走出去”建立高维度的优势。
在刷脸支付等“智慧支付”领域，继支付宝、微信等之后，中国银联日前联合商业银行发布全新智能支付产品“刷脸付”，智慧支付“国家队”正式入场。
3、“严监管”基调不变手段升级
业内人士表示，移动支付竞争进入下半场，金融科技的发展和“综合化”支付业态的不断演化，对行业监管提出了更高要求。支付产业高质量发展离不开“严监管”保驾护航，与此同时，监管部门也需根据新的环境，不断完善监管框架。
一位银行业人士表示，目前支付与理财融合发展趋势更加明显，但假借创新之名打擦边球的行为屡禁不止，有的超范围经营，直接或变相从事非支付类经营业务，有的甚至挪用客户资金，从事高风险业务，严重破坏市场秩序。
中国人民银行副行长范一飞日前表示，将规范创新，严控交叉风险。持牌机构要把风险防控和业务合规放在首要位置，严守人民银行管理规定，禁止通过各类创新违规将跨行收单业务转换为“本代本”交易。“下一步移动支付商业模式，我们将重点检查银行卡收单情况和开立使用情况，并会同监管部门完善交叉性金融产品的监管规则。”他说。
业态的变化需要监管手段不断升级。巴曙松表示，支付行业发展到新的阶段，客观上既需要支付行业积极应用这些金融科技的手段，更需要监管部门根据新的环境，完善新的制度框架体系。
以新兴的刷脸支付为例，监管部门已从防范风险的角度划定了创新底线。中国人民银行科技司副司长罗永忠表示，要坚守守正创新，稳妥推进人脸识别线下支付应用。他表示，在数据采集时，要提前告知信息使用的目的和方式，明确获得用户授权同意，避免与需求无关的特征采集，确保人脸特征采集的合理性和必要性。
更多数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院发布的《中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。
(文章来源：经济参考报 张莫、汪子旭——移动支付监管升级 紧盯风险苗头)
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