如果你年纪够大，请好好回忆下你第一次开通网上银行的情景。那是哪年？1999？2001？或许更晚。不管哪一年，现在这一切看起来一点都不新奇，时不时还会有尼日利亚的王子们发来电子邮件，向你允诺如果你给他们汇些钱，他们就能让你得到隐藏的财富。

10年前，网上银行还属新鲜事物，只有少数满脑袋想着钱的人和极客才会用它。现在，网上银行已大行其道，大部分购物、投资、捐赠和银行交易都转移到网上进行，在进入新世纪之后，所有这些都在以无法想象的速度发展着。今天，我们的金融生活有很大部分实现了数字化共享经济 风投，也就是说，资产的管理及便携性都在相应提高。

于是乎，在过去几年中，逐渐形成了一种所谓的“共享经济”，并随之涌现出各式各样的科技公司，它们从有形资产共享这门生意——住房（房屋短期租赁网站AirBnB）、汽车（打车应用Lyft、Uber）、船只（共享租船服务Boatbound）以及私人飞机（会员制飞机搭乘服务Surf Air、BlackJet）——中创造了交易的高效率或货币流。这些都是好事，而且很有必要。

然而，共享经济下一个符合逻辑的进展是利用这一金融服务的数字化趋势，从当前已具有高度便携性的资产中创造高效率。确实共享经济 风投，小型企业贷款市场正处于变革的阵痛中，借贷俱乐部（Lending Club）等点对点借贷公司迅速发展并准备上市。但有一个现象可能被忽视了，那就是来自金融机构的贷款在借贷俱乐部当前的交易量中只占50%。

共享经济中的另一个组成部分就是众筹，形式多种多样，代表了一个重要趋势的开端，这一趋势体现了未来风险资本会以何种方式筹措、分配和部署。人们会日益倾向于与他们欣赏的那些创业者共享自己的财富，依靠技术手段过滤掉不可靠的信息，并为妥善管理其资金设定条件。随着各类平台的演进，它们将取代更为复杂的银行功能。这个怪物一旦被放出来，就不会再让自己回到狭小的瓶中，尤其是在众筹模式成长为众投的时候。

那么，这会对风投资本产生何种影响？这是一个金融脱媒，或者说排除掉中间人的过程，因为精明的投资者喜欢创新，讨厌中间环节制造的种种摩擦。