共享经济是近年来经济发展中一个备受关注的新业态。根据《中国分享经济发展报告2017》内容显示,共享经济未来几年将保持年均40%左右的高速增长,到2025年共享经济交易规模占GDP比重将达20%左右。这一新经济形态的高速发展同时也伴随着规避风险的硬需求,这就为保险业带来了巨大商机。现代商业保险作为各种风险的统筹管理者,具有其他行业无法比拟的优势,只要能与共享经济融合发展,前方应该是一片蓝海。

那么,保险业该如何与共享经济融合发展?这就需要保险机构根据新的经济形态需要去创新产品适应这一业态。比如,今年底预计将达5000万用户规模的共享单车领域,却受到单车意外事故频发的困扰,而保险理赔就能直击这一痛点。目前,已有多家共享单车平台引入了商业保险机制,通过电子商务平台责任险、人身意外伤害保险等产品,可以为参与共享经济的个体提供风险保障,又可降低共享单车运营过程中的责任风险,还能降低运营过程中的道德风险,可谓一举三得。

在共享经济特定风险发生时,保险公司能够及时对实际损失给予补偿,帮助企业减少利润损失,也能在事故发生后及时介入,减少当事方的纠纷和摩擦。除此之外,保险在共享经济领域还有很多层面可以渗透。

保险能够帮助共享经济领域的企业事前化解风险隐患。共享模式不仅影响人们的出行等方式,还改变着人们的社交和生活,这同时也就意味着伴随新生的隐含风险。保险是经营风险的特殊行业,通过为各行各业和人们的日常生活提供风险管理服务,已建立了较为完备的风险数据库,如能结合共享经济的特点共享经济与保险,通过提炼数据库各种风险发生的诱因、时空分布等基础特征,无疑能够有效地为共享经济企业识别和预防风险提供数据支持。保险公司还可利用风险数据库的资料,进一步提供防损服务,帮助被保险人强化风险管理意识,从而分散非系统性风险。同时,对保险公司而言,也是完善自身、积累新的风险数据的机会。

另外,保险资金能够有效地推动共享经济发展。共享经济新业态的出现本身就是一种创新,也就蕴含着创新失败的极大风险,迫切需要资本支持。而除了专业的风险投资基金共享经济与保险,银行等风险回避型资金并不愿过深介入,保险资金则可通过分散风险的形式,利用大数定律筹措保险基金,有效降低损失预期,吸引更多资金进入共享经济领域,助推共享经济的发展。

目前,已有保险平台针对共享经济领域落地了一系列保险解决方案,如为共享巴士定制出行安全综合险、为共享私厨平台提供定制保险保障配送人员安全、为共享短租平台提供家财险和承租人综合保障险等。未来在政策红利的支持下,共享经济将迎来更大的发展,保险公司还需把握良机,加速渗透,共谋发展。

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