共享经济作为新兴发展业态，其成长伴随着快速发展的成果，同时也伴随着信任危机的阵痛。未来，围绕共享经济商业生态，征信将展现出巨大的商业价值。

“共享经济”这个术语最早由美国德克萨斯州立大学社会学教授马科斯·费尔逊（Marcus Felson）和伊利诺伊大学社会学教授琼·斯潘思（Joel.Spaeth）于1978年发表的论文（Community Structureand Collaborative Consumption:ARoutine Activity Approach）中提出。但共享经济现象却产生在2010年前后。随着Uber、Airbnb等一系列实物共享平台的出现，共享逐渐开始从纯粹的无偿分享、信息分享，走向以获得一定报酬为主要目的，基于陌生人且存在物品使用权暂时转移的“共享经济”。

其主要特点是，借助一个由第三方创建的、以信息技术为基础的市场平台，需求方、供给方相互交换闲置物品，分享自己的知识、经验，或者向企业、某个创新项目筹集资金，从而实现边际成本等于边际收入的最匹配。

可见，对于一个由陌生人建立起来的第三方共享经济平台，市场参与者的信息披露是至关重要的，不论是需求方还是供给方，交换闲置物品、分享自己的知识经验，更或者是筹措重要的资金行为，都需要对参与者的信息有充分了解，进而建立一定的信任关系。用当前比较热的词来说，就是一个征信的过程。

征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。正如经济学鼻祖亚当·斯密提到的，市场经济有几个核心词就是“分工、交易、信用、定价”，所谓“分工产生交易，有效交易需要信用保障，信用带来定价”。

随着现代征信系统的发展，传统的“征信”概念得到了重新定义。征信不只局限于金融领域，而是通过共享经济等新经济模式，渗透到衣食住行方方面面。在“互联网+信用”的支持下，抽象的信用概念可以通过云计算、大数据、物联网以及移动互联网技术实现量化，使每一个普通消费者都可以便捷低廉地观察到潜在供给者的信用度，从而做出理性的抉择。这一转变将重新构建个体之间的信用关系，使全社会信用意识逐步提升，社会生产和交易的成本极大降低，最终提高社会经济运行效率与水平。

从1988年3月，我国第一家独立于银行系统的社会专业信用评级机构——上海远东资信评估公司(“远东资信”)成立；到2002年银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，实现全国联网查询；再到近几年，政府不断颁发、完善信用征信领域相关法规制度，《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等政策相继实施，近30年来，我国征信业不断发展进步，相关征信策略正逐步完善。随着在征信领域的深入探索，我国逐渐形成了公共征信（人民银行征信中心等）为主体，民营征信（芝麻信用、腾讯征信等）等多种征信体系共同发展的新格局。

为共享经济建立信任基础

共享经济代表着一个更加美好和谐的社会，然而美好的背后总会存在影响美好的瑕疵。随着2016年膜拜单车，ofo共享单车的迅速蹿红，接踵而来的则是单车二维码的恶意损坏，私自上锁，违规停车等一系列问题的曝光，共享经济的发展被打了一个问号。共享经济作为新兴发展业态，其成长伴随着快速发展的成果，同时也伴随着信任危机的阵痛。

据广州市交通执法部门通报显示，2016年查获的118名专车（网约车）司机中有将近6%的司机有治安处罚和犯罪记录。根据社会采访数据统计，45%受访者表示乘坐专车（网约车）时“担心过安全问题”。70%受访者认为，专车（网约车）公司有必要隐藏乘客的真实手机号码，改用虚拟号码。这一系列问题再次引发公众对于共享经济安全性和可靠性的质疑。

当前共享经济信用体系不足

共享平台的信息主要来源于平台的自身积累，例如个人提交的基本信息、服务过程的互评信息。然而，更能体现个人经济信用和道德信用的原始数据是以人民银行征信中心为代表的金融征信。这使得信用信息的获取存在先天的不足。

此外，平台对于失信行为的惩罚方式以削减信用分为主，并不涉及具体的行为处罚和经济处罚，难以对个人行为形成有力约束，使平台对于服务过程的控制力不足。前端审查不够严谨，后端监督力度不够，势必给共享经济的信任机制造成风险和漏洞。

资源共享是建立在信任基础上的熟人模式，但在陌生人社会中却有困难。要考核陌生环境下消费者的信用，需基于共享平台的数据建立完善的信用机制。

共享一套有效的信用数据库，有助于完善共享平台的前端审核。同时共享经济个人问题，一旦共享平台与征信服务形成闭环对接，用户在平台上的失信行为也将记录到信用报告中，从而对用户行为形成一定的约束力。让失信受惩的教训成为一生的“警钟”，打造守信者处处受益、失信者寸步难行的新局面。

征信在共享经济领域的巨大潜力

个人征信服务的市场化运作，将推动信用服务逐步摆脱金融领域的限制共享经济个人问题，趋向于生活场景化。

共享单车平台ofo在今年3月与芝麻信用达成战略合作至今，信用免押金的城市已经达到了14个：上海、杭州、广州、深圳、厦门、南昌、威海、金华、郑州、合肥、温州、珠海、绵阳、德阳。

10月10日，支付宝宣布上线信用租房平台，在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州这8个城市率先推广信用租房，有超过100万间公寓将正式入驻支付宝。芝麻信用分超过650分通过支付宝APP租公寓，可以免押金、房租月付。

10月16日，阿里旗下的闲置商品交易平台闲鱼上线了“信用速卖”的新功能。只要信用分超过600，就能享受到“先收钱、再卖机”这种全新的置换模式。

截至2017年10月12日，全国信用信息共享平台已联通39个部门、所有省区市和49个市场机构，累计归集各类信用信息约104亿条。为构建以信用为核心的事中事后监管体系提供了有力的信息化支撑。

罗兰贝格统计数据显示，2018年中国共享经济规模将达到2300亿美元（约合人民币14400亿元），占全球比重将从2015年的33%提升至44%。到2018年，中国共享经济占中国GDP的比例也从0.59%跃升至1.67%。而作为产业链上的重要一环，围绕共享经济商业生态，征信也将展现其巨大的商业价值，在共享产品+共享服务等领域发挥巨大潜力。

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