不要仅仅因为麦道夫在牢里就认为这个世界已然安全无忧,尽管他和斯坦福是2009年的头条新闻,不过这类骗局却并非新鲜玩意儿。历史被大大小小的“老鼠”搅和得凌乱不堪,他们挪用客户的资金—从身家数千美元到数百万美元,一个都不放过。麦道夫之所以登上头条新闻,是因为他的骗局规模大、范围大、历时长,但他的所作所为—庞氏骗局—则在1920年以查尔斯R26;庞兹命名之前早已存在。

而且将来—可以肯定的是—会出现更多的骗局。骗局过去有,将来也一定会有。你必须提高警惕保护自己,试着像监管部门或政府那样做。世上总会存在没良心的窃贼和大量因轻信无风险、巨额收益存在而受骗的人。(详见第二章)。而且可以肯定的是,由于通货膨胀的存在,未来骗局的诈骗数额将更为巨大。撇开规模不谈,这些骗子几乎都有(或将有)相同的特征:金融“老鼠”就是那些有资金监管权的决策者。

相同的骗局,不同的骗子

这些“老鼠”究竟是什么人?如果不是几周前麦道夫丑闻被揭发出来,史上最大的骗局可能就是斯坦福“爵士”80亿美元(据称)的诈骗。他差一点儿就创了纪录,不过与麦道夫相比,他显得黯然失色。我想金字塔共享经济骗局,在将来的某一天,一定会有人青出于蓝而胜于蓝,创造出新的诈骗纪录。

在他们之前,重大的诈骗犯为20世纪70年代臭名昭著的逃犯罗伯特R26;威斯科。1970年,一笔4亿美元的问题资金掌管者与美国证券交易委员会之间发生了冲突,而威斯科这位极具号召力的诈骗大师出手“拯救”了这笔资金。

投资者们期待威斯科能够帮助他们提高收益。然而事与愿违,威斯科携带2.24亿美元出逃,他从巴哈马群岛逃到哥斯达黎加,最后辗转到了古巴。据说,威斯科将钱存入多个瑞士银行账户,不时向菲尔德R26;卡斯特罗提供资金,以期向其寻求庇护,避开西方世界有关部门对他的追捕。

也许卡斯特罗很享受收留威斯科的感觉—威斯科长期处于美国十大通缉犯榜,收留他就如同向美国司法部心头插入一根刺。威斯科从未接受过审判,表面看起来他似乎死在了古巴,但很多人相信他只是“假死”而已—这是另外一类逃脱大师常见的行为艺术。

金字塔骗局何时被称为庞氏骗局

为什么庞氏骗局成了“以甲之投资,付乙之收益”这类骗局的通称?庞兹并未受过教育,他曾当过工人、接待员、水果小贩、侍应生,干过走私的勾当。他本人相貌英俊、身材瘦削、仪表整洁、充满自信、头脑灵活—这使得他在从事金融工作时蛮像那么回事。

1920年,他在报纸上刊登了一则简单的广告,承诺投资者将在45天内得到50%的收益,或90天内得到100%的收益。操作方法是通过国际邮政联盟回邮优待券交易来赚取流通货币的价差。资金开始入账—这对他来说很好—因为他根本没有进行投资,他只是用新投资者的资金来支付老客户的收益。

但这招儿很奏效!骗局持续了一段时间—直至《波士顿邮报》着手调查此事。调查的结果是:只有75 000美元有案可考,被用在正常的回邮优待券的投资上—而他在6个月内就收入数百万美元!他绝对不可能将这些钱用于投资。

庞兹对此的回应是将投资收益加倍。你也许认为人们会被吓退金字塔共享经济骗局,但恰恰相反,钱如流水般涌入。最后,《波士顿邮报》—得提醒您,它不是监管机构—揭露,庞兹的公司事实上不名一文。庞兹吸纳了大约1 000万美元,承诺支付的资金是1 400万美元,但他的账户里只有不到20万美元。

不过,庞兹并没有将这1 000万美元完全花掉,尽管他确实动用了其中一部分钱。这笔资金大部分被用于支付早期投资者—像任何“金字塔骗局”的做法一样。这就是现如今人们将这种骗术称为庞氏骗局的缘由。

庞兹居然用他通过“金字塔骗局”获取的现金得到了汉诺威信用公司的控股权,并且无耻地任命自己为公司董事会主席,不过,很快他便因丑闻曝光而被迫下台。人们崇拜他、追随他、歌颂他—直至乐曲戛然而止。庞兹有自己的别墅和众多奴仆,他享受了一段短暂的、无忧无虑的、养尊处优的美好时光。

庞兹是个不折不扣的骗子,从一开始便是如此。从他早期的走私历史中你也可以了解到,他并非正人君子。后来,庞兹在上诉期间得到保释,跑去佛罗里达州出售湿地,在那里又赚到了一大笔钱。不过,他还是没能躲过牢狱之灾,随后他在监狱中度过了12年光阴。

因为出生在意大利,他从狱中被释放之后便立即被遣返回国。之后,他来到里约热内卢,过着穷困潦倒的生活,1949年,庞兹死在里约热内卢的一家教会医院里,死时身上仅有75美元。①

不过,威斯科的骗局甚至在当时也算不上最大!伊瓦尔R26;克鲁格—当年的火柴大王—稳坐第一把交椅很多年。在1932年,克鲁格的金字塔骗局被推翻之前,他共骗取了250 000 000美元。克鲁格的骗局相当冒险—他向主权国家提供贷款,以获得安全火柴在这些国家的垄断权和专卖权,他以向投资者支付高红利、造假账、向其他国家提供极低利率贷款的方式维持资金流转。

克鲁格同样以其浮夸的举止和英俊的外表迷惑了众多投资者,并过着奢靡的生活:昂贵的服饰,不计其数的情妇—据考证他有众多情妇分别住在欧洲不同城市里,她们从克鲁格手中获得生活费,打扮得珠光宝气—这可是在1929年大萧条之后!

(我很奇怪现在的人们对克鲁格了解得不够—他真是一位臭名昭著的大恶棍。在我1993年的著作《荣光与原罪:影响美国金融市场的100人》中有关于他生平的介绍。)

克鲁格的骗局像所有庞氏骗局那样,不能持久—入不敷出是许多庞氏骗局常见的失败方式。1932年3月,克鲁格出现了神经紊乱症状,他无法入睡,常常幻听到电话铃和敲门声。最后,克鲁格穿戴一新,躺在床上,解开细条纹西装和丝质字母条纹衬衫的纽扣,扣动了扳机,结束了自己的生命。