国内移动支付发展现状以及发展趋势分析
移动支付是指用户使用手机等移动终端，对所消费的商品或服务进行账务支付的一种支付方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
移动支付主要包括远程支付和近场支付。远程支付，指通过移动网络，利用 短信 、GPRS等空中接口，和后台支付系统建立连接，实现各种转账、消费等支付功能的支付方式;近场支付，指通过具有近距离无线通讯技术的移动终端实现信息交互，进行货币资金转移的支付方式。
移动支付主要包括远程支付与近场支付
远程支付近场支付
依托技术信息通信技术和移动互联网技术近距离无线通讯技术
支付场景线上交易线下支付
支付金额无额度限制，由资金来源账户的余额和规定时间内限额决定额度较小，国内目前相关产品对其帐户余额均设有上限，最高1000元
硬件安全级别要求无特别要求，可使用移动网络本身的SIM卡授权要求较高，需金融机构进行授权
资金账户话费、银行账户和支付运营商提供的专门支付账户使用支付运营商提供的专门支付账户居多，也使用银行账户
应用场景电子化程度高，购买过程简单的产品、服务价格较低，购买行为频繁的产品、服务
相对于远程支付，近场支付在交易方式、硬件等方面拥有更高的安全性，且应用场景方面所受限制少、使用频率更高，资金帐户方面的适用范围与远程支付也基本一致，因此近场支付在使用上更具便捷性。而历史经验证明，便捷性是推动支付手段发展演变的直接原因，远程支付最终会被近场支付替代。
中国产业信息网发布的《2014-2019年中国移动支付行业细分深度调研与发展机遇分析报告》指出：从全球移动支付发展的情况来看， 2014年全球移动支付交易值将达到3，250亿美元，与2013年2，354亿美元的交易价值相比，增长达38%，而在可预见的未来，全球移动支付市场仍将维持在40%左右的复合增速持续快跑。
2011-2016年全球移动支付交易量复合年均增长率近50%：十亿美元
区域的角度看，亚太地区的移动支付交易值将达到740亿美元，增长38%。其中，日本、韩国和新加坡等移动支付市场发展成熟，在全球都处于领先地位，而印度、中国等新兴市场的部署正在推动该地区移动支付市场规模的快速健康增长。
随着3G乃至4G技术的不断发展，中国移动互联网迅速崛起。移动互联时代颠覆了桌面互联网时代人类生产、生活的方式，创造了新的信息传播模式和商业模式。2013年，我国网民规模达6.18亿，较2012年新增5358万人;手机网民规模达5亿，较2012年新增8009万人，网民中使用手机上网的人群占比由2012年底的74.5%提升至81.0%，手机网民规模继续保持稳定增长。
2014年2月17日，央行网站发布2013年支付体系运行总体情况。电子支付业务增长较快，移动支付业务则保持数倍的超高位增长。2013年，全国共发生电子支付业务257.83亿笔，金额1，075.2万亿元，同比分别增长27.4%和29.5%。移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿元，同比分别增长212.9%和317.6%。
移动互联网加速发展，相关的行业也经历着深刻的变革，而各商家均意图趁行业变革之际，率先进入移动互联领域，争夺市场份额。其中，移动支付这块大蛋糕，涉及金融业、餐饮业、零售业等多类行业，支持从线上到线下支付的多种应用场景，是重要的移动互联应用入口。
“得入口者得用户”，拥有了用户便拥有了价值变现的可能。移动支付未来的变现方式有多种，比如在大数据时代，利用海量的用户支付数据，可以了解用户的消费偏好、消费能力和消费种类，以此为基础进行精准营销，可以获得任何时代都无法企及的高性价比营销收入。移动支付战略位置如此重要，因此也成为各商家争夺的重点。未来现金及银行卡交易将逐步被移动支付所取代已基本可以预见，未来移动支付趋势不可逆转。
NFC支付终将成为移动支付发展的终极状态
移动支付发展可大致分为三个阶段，分别为移动互联网远程支付、O2O电子商务支付以及近场支付。
1)移动互联网远程支付
即基于移动互联网把PC端照搬过来的模式。典型代表为支付宝手机客户端、银行网银手机客户端等。
2)O2O电子商务支付
目前互联网支付巨头纷纷针对这一领域推出一些创新支付形态，从而为移动支付产业带来一个短期的高速增长态势。该类支付技术的典型代表主要有四种，分别为二维码支付、声波支付、手机刷卡器支付和基于LBS技术的。
其中，二维码本身是一种可读性的条码，终端设备在扫描和识别了这些数据之后取得支付数据，并借助网络实现远程支付，过程简单，对设备要求低，因而应用最为广泛，但带来的问题是安全风险高;声波支付利用声波的传输，完成两个设备的近场识别，进而借助网络实现支付，目前支付宝钱包和中国银行(,股吧)“中银易商”客户端已运用该功能;手机刷卡器是读取磁条卡信息的外接设备，通过手机设备上的3.5mm音频插孔来传输数据，刷卡器本身没有支付功能，需借助支付软件的配合才能完成支付、收单功能，目前推出手机刷卡器产品的公司国外有，国内有拉卡拉、盒子支付等，但国内因收单方POS端受到管制，只能在个人客户中应用;LBS( Based ，基于位置的服务)技术以为代表，是基于蓝牙4.0低能耗版协议所开发的技术，商家可通过部署基站实现室内定位，但定位精度最高只能达到1m，定位精度的不够从而导致其在支付领域困难重重移动支付商业模式，目前在支付领域的应用尚处构想状态。
此外，O2O电商支付技术中的二维码、声波、手机刷卡器支付功能均需借助网络才能实现，因此其连接速度也受到网络限制，用户体验差强人意。
3)近场支付
随着近场行业标准、受理环境、应用场景、应用内容等基础条件的逐步成熟，近场支付将会迎来市场的爆发式放量。典型代表即NFC支付技术，目前全球成功的案例为日本最大运营商NTT 推行的手机钱包业务“-”，2013年其手机钱包用户渗透率已超过70%。
当前我国移动支付市场正处在第二阶段向第三阶段转变的时期，二维码、声波、LBS等移动互联网交互技术只是NFC等近场支付方式全面推广完成前的过渡手段。
常见的近场支付技术还包括NFC、蓝牙、红外线等，NFC支付优势明显，未来将居于主导地位。
在能耗方面，相对于低能耗蓝牙比红外线低，NFC对能耗要求更低移动支付商业模式，即使在电池没电的情况下，具有NFC功能的手机依然可以通过其射频模块激发来完成电子支付。
在便捷性方面，红外线信号具有方向性，低能耗蓝牙建立时间很短，NFC所需的建立时间也非常短，尤其适合地铁、公交等快速通过类应用场景。
在传输距离方面，NFC小于0.1m，达到厘米级，而蓝牙和红外线的传输距离都在米级甚至十米级，较短的控制距离使NFC精确度较高，在近场支付中独具优势。
另外，在安全性方面，红外线保密性差，蓝牙通过软件加密，而NFC的卡或终端内置SE安全芯片，通过密钥认证来保证安全性。
由此我们可以看出，无论是功耗、还是便捷性、精确度、甚至还有安全性，NFC都是目前最适合近场支付的一种技术，从技术评估的角度，NFC将会成为近场支付的主流技术。
近场支付技术中，NFC具有明显优势
技术性能低功耗蓝牙()红外线NFC
终端普及率高高较低
能耗中高低
安全性中，软件实现低高，硬件实现
传输距离≤50m≤3m≤0.1m
传输速度200Kb//s规划速率可达868Kb/s
建立时间3ms0.5s0.1s
独立存储功能无无有
