很多朋友购买保险时为了获得充足的保障，希望出险后多次获得保险赔付，会重复购买保险产品。但是，你可能不知道的是选择的保险险种不同，理赔时的效果可能完全不同。举个2例子，

举例1：小明买了A、B两款医疗险，在保险责任内花费了3万元，A款保险报销了2万后，B就不会再次报销这2万的费用支出了。

举例2：小明买了A、B两款重疾险，在出险理赔时共享经济下保险业事故补偿，两家公司会根据各自合同约定责任进行赔付，可以得到两家公司的赔付。

小伙伴可能会有疑问了，同样是重复买保险，为什么有的赔付有的不赔付？这是因为并非所有的保险都可叠加赔付。

什么是重复保险？

案例中涉及到一个基本概念——重复保险。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

在一定程度上，避免重复保险的行为是为了防范利用保险变相赌博，避免发生道德风险！就像我常说的，保险的本质是保障不是理财，对发生的风险事件进行经济补偿才是最根本的目的。我国的《保险法》对此也有相关规定：

Ø 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

Ø 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

所以一般对于可以估量价值的财险（比如车险、房险）、补偿型医疗险（比如按比例报销的医药、住院费）是不可以重复投保的，就算重复投保也不可能超出本身的损失费用。

哪些保险可以叠加赔付？

诸如意外险、重疾险、定期寿险等人身险种，是可以多次购买的，我们一般称之为“加保”，理赔时各家保险公司会在责任范围内各自进行理赔的。下面我就来分别说说

1、意外险。意外险作为保险界的高杠杆产品，是人人都需要配置的险种。一般情况下，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金是可以叠加的。再说的明白点，就是只要是在保障范围内发生意外事件，就可以进行理赔。

比如，小明在两家保险公司分别购买了20万和10万保额的意外险，在理赔的时候，两家公司会根据各自合同约定赔付规则进行赔付。

2、重疾险。重疾险作为保险业的“主力军”，保障一定要充足。如果购买了多份重疾险，只要是合同里约定的重大疾病，就可以获得保险公司的赔偿。

3、定期寿险。定期寿险也不会按比例分摊，被保险人一旦身故，就可以得到赔偿。但是同一家保险公司可能会设置保额上限共享经济下保险业事故补偿，如果超过上限，最好从不同保险公司进行购买。

比如，小明生前购买了A家80万定期寿险、B家50万定期寿险，投保受益人最终可以得到两家公司的赔偿，总额是130万。

这里要增加一点提示，并不是所有人只要重复投保就会获得叠加保险金。根据保监会的规定，少儿投保保险，不满10周岁的赔偿总额度不超过20万，10-18周岁的赔偿总额度不超过50万。

以上是大多数保险种类在重复保险赔付的介绍，当然也有一部分保险公司在这一部分赔付上有着各自的规定，在投保时详细咨询。

小结

重复投保可将保额提升、也能尽可能的让保障更足，但绝不是所有人都适应。重复投保行为的操作一定要进行合理规划、切不可因盲目追求高保额给自己的经济造成压力和负担。目前市面上的很多保险产品在保额上可满足大部分人的保障需求，作为大部分人的我们，没必要因追逐重复投保降低资金的实用性。

做事，量力而为。为人，做你自己。

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