共享经济时代下的互联网金融

bull120bull互联网金融下的操作风险管理财务成本管理制度档案管理制度成本管理项目成本管理行政管理制度李志军北京盈泰财富云电子商务有限公司北京100013[摘要]本文结合当下热门的互联网金融分析了当下联网金融中操作风险管理的问题针对出现的操作风险管理问题提出了针对性的建议对于分析互联网金融操作风险管理具有一定的借鉴意义[关键词]互联网金融操作风险管理支付方式随着互联网时代的到来许多传统行业都在向着互联网转型我国的金融发展也受到了前所未有的互联网冲击ldquo互联网金融rdquo依托于先进的互联网技术将传统的金融模式进行了深刻的改变将传统的金融模式集约化统一化精细化互联网金融的到来给传统的金融发展带来了新的机遇同时也带来了更大的挑战互联网金融在发展的进程中也出现了一些不可避免的操作风险管理的问题针对这些问题本文进行了一定的研究和探讨一当下互联网金融中操作风险管理的问题11新支付方式的风险管理问题一般说来互联网金融中的支付方式分为近场支付和远程支付两种近场支付就是通过移动终端的智能硬件设备进行业务的办理这种支付方式是现场进行的但是与智能硬件互相帮顶的金融信息得不到有效的安全管理这种交易方式虽然便利快捷但是操作的风险也是存在的例如一旦智能硬件遗失之后因业务集成导致的资金被盗这种环环相扣的损失会更加严重另一种金融支付方式就是远程支付远程支付是指用户使用因特网通过网络将用户的信息与服务器进行交换在服务器端完成最终的支付一般远程支付的形式有网银支付电话支付和手机支付等这些支付方式随着互联网技术的进步和移动终端工艺的发展都会产生新的变化远程支付的优点在于不论用户身处何地任何时候都可以通过因特网进行金融业务的操作和管理这种极大的便捷性给用户带来了全新的体验并且用户黏度呈指数上升一旦使用过几次后就会依赖上这种操作方式但是同近场支付一样远程支付也存在一定的操作风险例如互联网环境的复杂化个人信息的泄露支付密码的ldquo被钓鱼rdquo等等这些问题都会给使用者带来一定的使用安全隐患12银行业务系统中的风险管理问题银行的信息化发展也呈现着日新月异的态势中国的各大银行的信息化建设水平已经处于世界前列银行的信息化运营系统也面临着新的风险管理问题银行的业务系统所处的互联网环境是复杂多变的也是开放自由的任何人和组织都可以通过互联网与银行的业务系统进行信息的交互因此银行业务系统的安全性是风险管理中的重中之重世界范围里时常出现由于银行业务系统的安全性不佳出现了巨大的经济损失世界范围里有许多黑客组织公然组织黑客成员对各大银行业务系统进行攻击他们通过熟练的计算机技术潜入到银行业务系统的后台服务器中盗取大量的客户金融信息或者是阻断正常的互联网金融业务的正常运作这样的黑客攻击屡见不鲜对银行业务系统的安全性和稳定性带来了巨大的冲击因此有必要针对银行业务系统中的安全问题提出更高水平的防控要求和稳定要求二提高互联网金融操作风险管理的建议21金融业信息化中的操作风险管理211对于移动支付中存在的金融操作风险问题银行应该从建立风险管控系统出发有针对性的针对不同业务中常见的操作风险问题进行有步骤的规避指定分步操作的科学步骤并形成规章制度培训学校管理制度消防安全管理制度仓库管理制度项目管理制度报销制度及报销流程让每一个业务的操作者都能够按照提示规范进行操作有效的避免走入操作的风险区中许多银行已经通过引进先进的智能终端来协助管理支付过程中的风险银行可以借鉴这种思路通过与不同的硬件厂商进行技术沟通生产出符合自己要求的面向高端客户的定制终端使得安全性得到进一步的提高212对于信息安全防护体系方面商业银行应成立防范网络攻击的专业队伍紧跟国际信息攻击技术的前沿动向有针对性地研究防护措施及时提出预警报告和防护建议完善金融企业的安全防御体系213对于业务运营系统的风险防控上建议对涉及潜在风险点的数据信息进行集中建立专业的团队来挖掘金融业务创新的可能风险对已暴露的风险问题进行深度分析从整体系统层面提出整改举措214在制度规范上人民银行发布的《网上银行系统信息安全通用规范》对业务安全交易机制从身份认证交易流程交易监控三个方面制定了相应的业务运作规范《规范》要求金融机构应根据自身业务特点建立完善的网上银行异常交易监控体系识别并及时处理异常交易应根据交易的风险特征建立风险交易模型以此为基础建立风险交易监控平台应建立异常交易识别规则和风险处置机制对监控到的风险交易进行及时分析与处置等内容目前商业银行对此规范制度的落实还处于初步阶段对网上银行交易风险交易监控系统的建设尚未完全成熟22对业务运营系统进行风险防控对于业务运营系统的风险管理应当从集中的业务中分析出容易出现风险的关键点对这些数据进行进一步的分析和处理建立专业的团队来挖掘金融业务创新的可能风险对已暴露的风险问题进行深度分析从整体系统层面提出整改举措各个金融机构可以针对自己所涉及的业务范围进行有效的规划建立一个具有普适性的风险交易监控系统将不符合规范要求的交易都进行风险管控并且允许其他金融机构的业务进行风险交易监控系统的对接以便做到对监控到的风险交易进行及时分析与处置等内容23对消费者的风险管理建议正式由于消费者的金融活动才产生了一系列的操作风险从消费者的角度出发消费者的不当操作也会造成互联网金融中的风险消费者从自身出发要树立正确的安全金融意识自觉的学习金融业务中常见的欺诈行为不断的学习新的各种硬件和软件的使用方法完善事中和事后的风险防控机制于此同时公安机关应及时将具有普遍意义的资金欺诈行为通过电视报纸等媒体通告教育消费者让消费者做到心中有数综上所述互联网金融的飞速发展带来的操作风险是不可避免的如何有效的规避这类操作风险将互联网金融的便利性和实用性发挥的淋漓尽致是当下个金融机构需要思考的针对常见的支付方式中的操作风险需要做到规范操作和集中管理针对业务系统存在的管理风险需要从系统层面进行完善和整改只有这样才能让有效的提高操作风险管理的质量参考文献[1]张松史经伟雷鼎互联网金融下的操作风险管理探究[J]新金融20130933-36共享经济时代下的互联网金融