社交金融，真的来了

2015年9日至11日，在大连举行的夏季达沃斯论坛上，国务院总理李克强专门提到了“分享经济”的理念。2016年3月5日，第十二届全国人民代表大会第四次会议，国务院总理李克强在《政府工作报告》中又一次提到了“分享经济”的理念。

在金融领域，基于社交的金融服务是分享经济的重要组成。社交金融是基于人与人之间的社交关系进行的共享金融服务，具有人际交往、信息流动、资金融通的功能。例如，P2P 借贷、产品众筹、股权众筹都是社交金融，代表性企业有 Lending Club、Kickstarter、陆金所等。其实共享经济时代金融新格局，在共享经济时代到来之前，人们的生活习惯就已经因为社交金融的冲击而悄然改变。2014年春节的 “春节红包”——这一基于移动互联网的“游戏”，成为上亿中国人过年的重要内容。随后几年里，在这场全民游戏中，最引人注目的当属腾讯旗下的微信，以及阿里巴巴旗下的支付宝了。

微信采取了“社交网络 支付”的模式。借助春节期间大量城市用户的返乡，微信支付通过红包覆盖到更多三四线城市的用户。借助微信这个强大的社交平台以及红包这个“核武器”，微信支付在很短的时间完成了支付宝历经十年才完成的用户积累。

支付宝采取了“支付 社交网络”的模式。诞生于电子商务C2C时代且在支付领域深耕10年的支付宝，在社交网络时代当然不甘落后，于是在2016年春节发起了反击，通过集齐“五福”来激发用户互动，这个策略自然巧妙。首先加好友，然后好友之间可以分享“五福”。由此可见共享经济时代金融新格局，支付宝之意不在发红包，而在打通用户之间的关系，构建起支付宝的社交网络。

支付宝、微信仅仅只是发红包吗？这真的是一场全民福利吗？这其实是支付宝、微信各自在社交金融领域的一场布局。社交金融是基于社交网络构建的互联网金融服务，是互联网金融的3.0模式。

就在腾讯与阿里巴巴两大互联网企业激战犹酣的时候，传统金融机构也纷纷开始“社交网络 ”。这种变革还使得传统银行更加重视基于网络提供金融服务，纷纷开始跨界合作。传统金融机构中，第一个打出“社交金融”大旗的是平安集团。早在2013年，平安的互联网金融战略已经基本确定：立足于社交金融，将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景，实现“管理财富、管理健康、管理生活”的功能，推动客户迁徙。

如果说互联网公司以及传统机融机构开辟社交金融战场是含着金汤匙出生，那么，P2P、众筹则是这个社交网络时代孕育出来的新物种，具有天生的社交属性。在这个领域诞生了诸如众筹网、人人投、拍拍贷等企业。这也引发了互联网公司和传统金融机构在该领域的布局，包括成立、投资、并购等方式。然而，一方面，社交金融发展迅速，但相关企业缺乏自律，在互联网和金融方面不具有专业性；另一方面，行业监管不足，相关法律法规滞后，行业教育不足。这种矛盾引发了社交金融领域供、需、监管三方的信息不对称，出现了e租宝、中晋资产这样的不良平台。2016年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域为期一年的专项整治。无论是互联网巨头、传统金融机构的跑马圈地，还是政府部门的三令五申严厉监管，一个毋庸置疑的事实是：社交金融的时代已经到来。

为何社交金融成为了互联网金融巨头布局的重要领域？“社交网络 金融”究竟为行业带来了怎样的模式创新？金融业又该如何实现“社交网络 ”

呢？现今，无论是产业界，亦或是学术界，都未曾对社交金融有过系统的界定和解读。基于此，本书系统性的论述了“社交金融”，通过大量演绎和案例提炼出构建社交金融的方法步骤，又通过具体的模式来解释和应用这些方法。

本书前三章论述了社交金融的相关理论，回顾了互联网金融的发展阶段，提出社交金融是互联网金融的3.0模式。为了更好的阐释社交金融这一理念，从古代的以物易物、近代的票号到现代金融产品，试图从进化的视角探讨金融的社交属性。从第四章到第八章，着重从社交众筹、社交化的P2P、社交基金、社交保险、社交银行五个方面对社交金融的各个门类进行研究，探讨了目前国内外最具代表性的社交金融商业模式。第九章重点阐述社交金融的未来发展和局限。

本书面向读者包括：金融行业与社交网络的从业者，希望利用社交网络促进金融产品推广的营销、策划人员，互联网金融创业者与金融产品经理，基金、银行、保险等希望融入社交网络基因的传统金融机构战略制定者，互联网金融、社交网络研究方向的学者等。